Клиентами финансового планирования сможет быстро получить достоверную информацию о дисциплинарных или нормативными истории страховые брокеры, финансовые консультанты и агенты по проверке их регистрации лицензия finra онлайн или позвонив по телефону уполномоченного государственного страхования . Однако, чтобы обеспечить максимально полного раскрытия информации, разработчики могли бы также рассмотреть, открывая своим клиентам, как они обрабатывают персональные активы и инвестиции. Иными словами, как планировщик, вы придерживаетесь, что вы проповедуете? В этой статье мы кратко описали некоторые меры, которые могут помочь разработчикам показать своим клиентам, что они следуют своим собственным советам, которые могут быть самый надежный способ продвижения профессиональной репутации.
Вашей кредитной Историятрава, в какой степени финансовые консультанты должны публично раскрыть информацию о себе зависит от того насколько они зарегистрированы. С точки зрения регулирования, зарегистрированных инвестиционных консультантов (ria) сделать намного проще, чем ценные бумаги лицензированного персонала, когда дело доходит до раскрытия личных финансов. Члены второй группы должны представить нынешний кредитный отчет для каждого нового брокера/дилера, с помощью которых они пытаются зарегистрировать; любой отчет, то под вопросом будет вообще запретить человеку стать зарегистрированным. Все брокеры/дилеры кредитной проверки при приеме на работу, и они, как правило, уполномоченным в приеме документов тянуть кредитный отчет по своему усмотрению в любое время. (Для получения дополнительной информации о сохранении ваши кредитные истории в хорошей форме, прочитайте и проверить Ваш кредитный отчет. )
Лицензия ценных бумаг заявки на продление, что зарегистрированные представители должны пройти раз в два года просит о банкротстве или выдающиеся суждения от кредиторов. Форме аудита, который представители должны подписать каждый год и спрашивает, если какие-либо существенные изменения в финансовом состоянии рэп с прошлогодней ревизии . Кроме того, если кто-то переключает брокеров/дилеров, кредитная история снова будет рассмотрен. Поэтому зарегистрированных лиц ценных бумаг, как правило, должен сохранить их кредит в относительно хорошем состоянии, если они желают покидать свой нынешний брокер/дилер, и найти новую по какой-либо причине. Риас не придется бороться с этой проблемой, так как они регистрируют напрямую с государством и/или Комиссия по ценным бумагам и биржам (sec). (Для связанного чтения, см. полицейской деятельности на рынке ценных бумаг: Обзор сек. )
Съесть свою собаку, общий анализ foodA качества продукта называется "ел собаку". То есть, если Вы не будете трогать свой собственный продукт, то почему бы любому будущему клиенту сделать так? В большинстве случаев, разработчики должны попытаться использовать хотя бы некоторые из продуктов, которые они рекомендуют своим клиентам, за счет включения некоторых из своих основных клиентов предприятием в свои портфели. Ипотечные брокеры должны использовать один из продуктов, которые они рекламируют клиентам, в то время как страховые агенты должны почти точно такой же Вид покрытия, что они продают, при условии, что они находятся в опасности для типа утраты застрахованным полисом.
Это не всегда возможно из-за личных обстоятельств плановика, риск/вознаграждение сценарии и финансовые задачи, которые могут требовать разные продукты и стратегии, которые не рекомендованы к клиенту. Например, новоиспеченный финансовый планировщик, которому за 30, очевидно, не следует полностью вложить свои пенсионные сбережения в депозитные сертификаты и laddered государственных ценных бумаг, которые он рекомендует своим пожилым клиентам. Что сказал, планировщик может поддерживать звук, диверсифицированный портфель, который соответствует его собственной склонности к риску и временного горизонта, и которые могут включать в себя некоторые из тех же продуктов.
Плановиков, которые лично инвестировать в фонды или акции, которые они рекомендуют клиентам тщательно рассматривать все возможные конфликта интересов. Это не всегда материальный вопрос, например, когда планировщик рекомендует покупать акции транснациональной корпорации клиента, потому что покупка, вероятно, будет слишком мал, чтобы повлиять на цену акций . Но плановиков, которые владеют акциями компаний с небольшой капитализацией или запасы Пенни должны проявлять большую осторожность, чтобы предоставлять полную информацию своим клиентам, рекомендуя эти запасы, чтобы избежать непосредственно наживается на повышении цен акций в результате покупки клиента . (Чтобы узнать больше о незаконные действия накачивание складе для личной выгоды, см. инвестиционного мошенничества: различные виды мошенничества. )
Publicize Ваши PortfolioFinancial плановики могут показать своим клиентам, как они управляют своими деньгами, делая их персонального инвестиционного портфеля государственной. В идеале разработчики должны предоставить список своих собственных владений, либо на их веб-сайтах компании или в печатном виде. Планировщики также должны четко заявить о своей личной толерантности к риску и временного горизонта для обеспечения надлежащей системе координат. Те, кто показывает личный портфолио, которые точно соответствуют их клиенты могут продемонстрировать веру в собственные инвестиционные выборы. Кроме того, они могут относиться к клиентам по более прямой уровня, когда их значения портфели подниматься и опускаться вместе.
Общие SenseIt разумеется, что разработчики должны избегать чрезмерного инвестиционного риска, контролировать свои расходы и держать свои планы в недвижимости обновляется. Однако финансовой катастрофы может возникнуть у любого человека, в том числе финансовых специалистов. Планировщики, которые сталкиваются с банкротства или взыскания в связи с обстоятельствами вне их контроля, по-прежнему можете поддерживать профессиональный имидж, приняв меры, чтобы защитить свои активы и встать на ноги как можно быстрее . При любых обстоятельствах, разработчики должны попытаться выполнить те же шаги, что они будут рекомендовать клиенту в аналогичной ситуации.
ConclusionPlanners должна пытаться практиковать то, что они проповедуют, когда это возможно. Те, кто принимают ненужные риски или накапливать чрезмерные долги риском запятнать свою профессиональную репутацию. Планировщики, которые управляют их собственные портфели по аналогии с теми, кто их клиенты будут иметь возможность относиться к ним более непосредственно, чем те, кто этого не делают - и поэтому сохранить доверие своих клиентов больше.